北富銀最新開發「獵鷹系統」 春節前出招

北富銀最新開發「獵鷹系統」,可杜絕45%的防詐假情報。圖/北富銀提供

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北富銀智能防詐再出招。繼發起跨銀行的「鷹眼模型」聯盟之後,北富銀再度出擊,今日宣佈已於農曆年前啓用全新開發的AI洗錢防制「獵鷹系統」,爲全國銀行業第一個擁有AI智能模型的洗錢防制系統,而且每秒約可處理50筆交易,提高一倍以上的審查效能,精準偵測檢核可疑交易,快速進行通報控管,且至少可減降45%的假警報。

對於獵鷹系統,北富銀說明,自2020年開始,就與全球反洗錢系統領導品牌Tookitaki合作開發「獵鷹系統」﹐爲臺灣銀行業首創具備AI智能模型的洗錢防制系統,擁有堪比人腦的嶄新AI智能模型,判斷精準且效率卓越,能自動篩檢出高風險交易進行後續處理,每秒約可處理50筆交易,提高一倍以上的審查效能。

隨着年關將近,詐騙集團又開始密集透過詐騙訊息、假禮券等手法誘騙民衆上當,爲加強防制詐騙及各類犯罪交易,爲此北富銀也特別在農曆年前啓用上述全新模型。北富銀風控總處副總經理蔡永原表示,洗錢防制是遏阻犯罪非常重要的一環。以詐騙爲例,詐騙集團最終目的就是要在不暴露身分的前提下拿到錢,因此常透過人頭帳戶來收取犯罪所得,如果能夠快速精確識別出可疑帳戶,依主管機關法規進行通報及控管,將能更有效地在金融處理環節阻截不法行爲,避免詐騙所得被轉移,同時也可增加詐騙集團施行犯罪的難度,抑制案件發生機率。

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此外,「獵鷹系統」還擁有自主學習能力,可以根據北富銀最新的風險管理政策資料自動建立機器學習模型,分析客戶行爲並從檢核結果中自我進化,提高異常監控的精準度,預估上線初期即可降減45%的假警報。

對於所謂的「假警報」,北富銀分析,大部分銀行系統是採用規則式檢索,即使有少數運用了AI技術,但還是偏重輔助功能,實際執行依然仰賴人力,因此假警報比例往往居高不下,不僅耗用銀行極大的系統資源與處理人力,對客戶來說,由於需要配合補充說明資金用途、交易對象或提供交易佐證文件,也十分影響交易流暢度與服務體驗。

蔡永原也表示,北富銀每日約有超過百萬筆交易需要進行初步監測,其中有超過6,000筆交易要進一步執行姓名檢核、風險評分或加強審查。相較於過去監控及檢核的重點環節多爲人工處理,無法立即反映監理法規及名單資料庫的變化,進行查覈也需要一定作業時間,很難及時攔阻可疑金流,獵鷹系統將可有效改善該問題。

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